机构之家把稳到，5月14日，“长江产业投资集团”微信公众号发布，湖北银行党委布告赵红兵、行长刘战明5月13日到访该集团。两边茶话会上，湖北银行方面暗示，该行在鼓励增资扩股、成立世界性银行，但愿长江产业集团一如既往予以复旧，深远紧要方式融资等边界合营，助力该行竣事“2027年钞票限制破万亿”计谋处所。

图片系湖北银行与长江产业集团交流茶话会部安分容截图

据了解，这是湖北银行初次建议“2027年钞票限制破万亿”处所，不外截止2024年底，该行总钞票限制仅为5000亿左右。若达成处所，则意味着历经三年时辰竣事钞票限制翻番，颠倒于再造一家湖北银行。在面前银行业巨额扩表放缓的配景下，正可谓“激昂陈词”，耐东谈主寻味。

值得把稳的是，湖北银行于近期迎来新任一霸手。2025年4月2日，湖北银行召开干部大会，文牍省委决定：赵红兵任湖北银行党委布告，并被提名为董事长东谈主选，其任职履历正在按酌量法律轨则办理。据了解，赵红兵此前在长江财产保障担任党委布告、董事长，并历任湖北省财政厅多个紧迫职位。“下车之始三把火”不错意会，但如斯激进的限制推广策画背后，竣事可能性多高？而在限制决骤背后，如何均衡与本钱、事迹的关联？这些皆将成为这家年青城商行，不得不面对的挑战。

钞票限制一起决骤，事迹增速却近年下滑

湖北银行成立于2011年2月，由原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感五家城商行统一组建而成。面前，该行在全省设有交易网点252家，竣事了全省系数市州县网点全遮盖，职工5800余东谈主。

诚然，复盘往时数年钞票限制来看，湖北银行曾历经高速增长：尤其是在2012年，即成立次年，该行总钞票限制同比增长76%至1023亿，并告捷进步千亿台阶；其次是在2015年和2016年，钞票总数均竣事两成以上增长，分裂同比增27.6%、20.6%至1547亿和1866亿。不外其余年份增长基本在15%左右，尤其在2013年和2019年，增速仅为1.4%、8.0%。

图片系湖北银行成立以来总钞票限制变动情况（亿元）

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湖北银行要在2027年冲破万亿限制，若非外部强劲助力，并非易事。截止2024年底，该行总钞票限制为5231亿，相较上年增长13.5%。即使守护恒定增出息行线性推算，2027年底该行钞票限制仍不到8000亿，依旧有2000亿左右的限制缺口。

事实上，关于城商行而言，限制天然紧迫，但无需盲目追求，这可能会形成谋略节律变形，也会对业务东谈主员带来较大压力，欲速则不达，最终收之桑榆。粉墨登场谋略客户，致力于可握续事迹增长，应是优先级所在。但是，机构之家梳剃头现，湖北银行近几年收入和利润增长却大幅放缓；而在息差承压配景之下，湖北银行并未积极发展中间业务，鼓励轻型本钱转型，而是将更多资金腾挪于债市进行所谓事迹对冲。

具体来看，2024年湖北银行竣事交易收入101.6亿，同比增长4.5%；竣事净利润26.6亿，同比增长7.7%。如若将眼神放在更早几年，在历经2020年和2021年负增长之后，湖北银行在2022年迎来了收入的大幅反弹，同比增长16.5%至89.4亿，不外尔后默契两年收入增长大幅放缓；从利润弘扬来看，自2021年33.3%的高增长之后，其盈利限制如故默契多年回落，并终于2024年掉落至个位数增长区间。

表格系湖北银行2020年至2024年收入和净利润增长情况

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值得一提的是，湖北银行关于利息酌量收入呈高依赖：在岑岭时间净利息收入占比曾达95.4%。但是，跟着近几年银行业竞争尖锐化，并同样监管相易，湖北银行息差水平握续下滑。对此，湖北银行并非积极发展中间业务进行对冲，而是取舍讲理将资金腾挪至债市，作念起璧还券阛阓舵手。截止2024年末，湖北银行净利息收入占比已下滑至73.8%，其他非息收入则高潮至23.0%。这种“火中取栗”的表情也隐含了后续债市退换带来反噬风险，面前不少银行已成为“前车之鉴”，在本年一季报中事迹中呈现“大溃逃”。此外，湖北银行中间业务一直不冷不热，体当今手续费收入方面终年在低水平。以2024年来看，净手续费在收入中占比仅为3.1%。

图片系湖北银行近几年净息差颠倒他非息收入占比情况（%）

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与此同期，湖北银行也呈现对部分客户高度依赖特质，呈现“垒大户”的特征弘扬。近几年该行最大十家客户贷款比例握续高潮：截止2024年末，最大十家客户贷款占本钱净额已升至42.6%，贴近监管圭臬，而单一最大客户贷款占比也高达7.8%。从行业散播来看，截止2024年末，租借和商务管奇迹、建筑业、水利环境和全球看成经管业分裂位列前三大贷款投向行业，整个占比接近四成；房地产行业占比为7.6%，位列第四，且占相比上年提高了0.16pct。聚会资信曾在追踪评级中指出，湖北银行投放房地产业及建筑业贷款占相比高，在面前房地产阛阓不景气的大环境下，行业内企业及关联的建筑业企业资金链断裂风险闪现。

图片系湖北银行2020年至2024年最大十家客户贷款比例（%）

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图片系湖北银行对公贷款分行业弘扬（千元，%）

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本钱实足水平失速下滑，多轮融资背后股权不笃定性犹存

除了事迹除外，湖北银行面对更为严峻的逆境，即，本钱实足率“见底”的敛迹。这确实成为湖北银行异日钞票限制增长的“紧箍咒”，亦然摆在竣事万亿城商行处所前的“拦路虎”。关于湖北银行当下贴近7.5%的监管红线的中枢本钱实足率而言，需尽快改善近况，方能轻车启航。

具体来看，自2021年高点10.61%之后，湖北银行核充率确实年均着落1个百分点，着落之快令东谈主昨舌。截止2024年末，该行核充率仅为7.94%，累计着落幅度267BP。这背后是湖北银行“负重前行”：以风险加权钞票/总钞票认识来看，近几年基本皆在75%左右，全体偏高，这也意味着该行疏忽式的钞票捣鼓表情产生更大的本钱耗尽。

图片系湖北银行2020年至2024年中枢一级本钱实足率弘扬（%）

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天然，湖北银行对此取舍较为浅显狞恶的表情：不休向外界融资，不休向股东要复旧。据统计，自成立以来，湖北银行如故历了六次增资扩股，累计增资金额达到了约212亿元。不仅如斯，湖北银行于2024年三季度制定新一轮增资扩股决议，拟刊行不高出18亿股新股，决议已获国度金融监督经管总局湖北监管局核准，正在证监会审核中。

与此同期，湖北银行还将眼神投向本钱阛阓，谋求IPO进一步增强本钱实力。2015年，湖北银行初次明确建议上市策画，策画“先脱手H股IPO，待A股IPO讲演旅途通顺后再择机回顾A股”。不外，这一策画并未按期鼓励。2020年，湖北银行认真脱手IPO讲演进程，并于2021年4月与中信证券签署请示公约，并向证监会提交请示备案肯求材料，当月得回受理。2022年11月，湖北银行认真进取交所递交A股上市肯求，并于2023年3月认真得回上交所受理。凭据招股书，湖北银行这次IPO拟召募资金95.17亿元，资金将全部用于补充中枢一级本钱，以提高本钱实足率，增强风险起义能力。不外，自肯求提交于今已往时两年时辰，湖北银行的IPO肯求面前仍处于“已受理”景况。

由此可见，湖北银行的IPO进展仍然较为讲理，尚未取得试验性讲理。这背后主要和银行IPO融资大环境息息酌量。事实上，自2022年1月兰州银行A股上市后，银行股的IPO进度堕入了停滞景况。面前仍处于列队景况的，除了湖北银行，还包括湖州银行、昆山农商银行、广州银行、广东顺德农商银行、东莞银行等等，部分银行因财务贵寓更新等原因屡次出现中止景况。

在这么的配景之下，湖北银行原有股东亦然“擦掌磨拳”。流动性探究是一方面，更紧迫的是已堕入困境的风险股东，不仅意味着股权冻结和转让的风险，在监管层对其股权结构及公司科罚结构的踏实性存在质疑的配景下，可能增多该行IPO通过的难度。从近几年来看，桑德集团、武汉康顺集团、襄阳当代城置业集团、湖北卫东控股集团等股东，其握有的湖北银行股权频频登上拍卖台。

以桑德集团为例，自2019年其堕入资金困境后，债务风云不休，并因此屡次被冻结股权，列为被推广东谈主并限制高消费。2024年4月，桑德集团握有的湖北银行5993.93万股股权被天津市第三中级东谈主民法院公开拍卖，评估价为2.05亿元，起拍价为1.44亿元（颠倒于每股2.39元，折价约38%），但最终因无东谈主出价而流拍。而在2023年7月，武汉康顺集团握有的湖北银行1865.16万股股权被拍卖，起拍价为7199.51万元，也最终流拍。

图片系阿里拍卖平台上桑德集团握有湖北银行股权流拍情况

湖北银行建议2027年钞票限制破万亿处所的背后，深藏其近几年谋略的逆境和惊惶：一方面是事迹增速多年下滑，本钱水平耗尽过快；另一方面则是对大客户及部分行业依赖渡过高，若异日景气度退换则风险立地而至。此外，湖北银行正全力冲刺IPO，以谋求进一步提高本钱实力，但股东层面的不踏实性，却又为上市进度增添了一点不笃定性。